人大代表俞学文：为解决农村住房贷款难支五招

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中国经济网北京3月9日电-3月8日，全国人大代表、浙江武夷更香茶集团董事长俞在接受中国经济网和联合采访时表示，他对解决农村房地产抵押贷款问题、鼓励农民创业提出了五点建议。

余指出，至少70%的人口生活在农村，但农村房屋的资产始终处于“冻结”状态，农村宅基地或农村房屋也被称为“睡眠资本”。同时，农民没有其他有价值的财产作为抵押，所以他们没有办法寻求贷款。

因此，房贷问题是农村金融服务发展的桎梏。如果农民可以用自己的房子抵押贷款，按月还款，手中会有更多的闲钱，农村内需问题就更容易解决。

但是，由于农村房屋没有交易市场，银行实现农村房屋的变现仍然非常困难。农民以房屋权利作为抵押。一旦贷款不能按时偿还，农民的房子就会被银行收回，这可能会导致更大的社会矛盾。

余代表提出了五点建议。

一是从中央到地方，尽快出台《农村住房抵押贷款登记管理办法》，启动农村住房抵押贷款试点。具有农村房屋所有权的个体工商户和完全民事行为能力的自然人可以通过农村房屋抵押担保方式申请贷款。同时，《办法》应对借款人应具备的条件、房屋产权登记和抵押登记等做出详细规定。

二是考虑到《物权法》不允许宅基地使用权抵押，即宅基地不能作为金融机构融资贷款的抵押物，抵押的效力不包括房屋占用的宅基地使用权，所以农村房屋抵押可以实行。

第三，解决产权归属问题，土地、房产等部门要彻底登记农村房屋，办理房屋产权证。为确保农民权益不受损害，农村信用社必须邀请村委会主任、村民代表和国土房产部门组成评估小组参与评估。

第四，申请农村住房抵押贷款的成本不要太高，土地评估、房地产评估和认证的成本可以很容易降低。建议成立联合办公室，共同努力，防止或减少间接成本的发生。

5.住房市场需要解决。农村房屋只有在市场上流动，银行才能实现抵押房屋。同时，没有住房的人也可以通过市场交易获得自己需要的住房，从而缓解由此产生的社会矛盾。

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