邮储银行北京分行行长徐学明：可持续与差异化支农

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“2011年是邮储银行北京分行推进转型的关键时期。在新的一年里，本行将稳中求进、稳中求快、稳中求进，加快向全功能商业银行转型，继续做好服务社区、服务三农、服务中小企业的工作，努力打造北京特色零售商业银行。”邮储银行北京分行行长许在接受《农村金融时报》记者专访时表示。

扎根“三农”服务创新

建立和完善农村金融服务体系，要坚持“政府引导、机构参与、商业化运作、可持续发展”

长期以来，农村金融供给不足一直是制约农村经济发展的瓶颈。许薛明认为，涉农金融问题长期没有得到根治和解决，其“症结”在于一些大银行“抓大放小”、“厌贫爱富”、“弃农进城”，客观上造成了广大农村地区的一些金融空白点。与此同时，农民贷款缺乏有效的抵押品，加上涉农金融机构缺乏创新，导致广大农民无法获得贷款。

建立和完善农村金融服务体系是一项长期而复杂的系统工程，对此，许认为:“要坚持‘政府引导、机构参与、商业运作、可持续发展’的战略。首先，政府不能缺席，但同时也不能走“全能政府”的老路。农村金融必须走商业可持续发展的道路，否则走不远。同时，要加快农村产权制度改革，使宅基地、林权等不动产真正能够流转。

据报道，邮政储蓄银行北京分行将进一步加大涉农金融服务创新力度。一是信贷模式方面，邮储银行借鉴印尼人民银行小额贷款模式，不断拓展担保方式，引入担保、联合担保、经营权等新的担保方式，使信贷产品能够满足中小企业和农民的实际情况。二是积极推进“三农”特许经营组织发展模式，探索下一步“三农”组织分工体系管理模式。第三，在中小企业和农户调查中，财务报表不是判断企业经营状况的唯一标准，而是坚持“背包银行”和“送货上门”的服务理念，加强贷前调查，充分利用贷款人员特别是大学生“村官”的良好专业素质和熟悉农村的地理优势。通过交叉验证，可以加强对借款人质量等非量化指标的控制，解决信息不对称和财务信息缺乏的问题，满足客户对融资贷款的需求。四是通过单人审批、双人审批、贷款审查会、开通审批“绿色通道”等方式，进一步简化业务流程，提高审批效率，让企业和农民更快获得贷款。据悉，向邮储银行申请小额贷款的客户最早可在两天内获得贷款。第五，制定优惠利率和利息优惠政策，对北京分行所有按时还款的客户进行减息，提高客户的信用意识，进一步降低中小企业和农民的融资成本。

实践责任是义不容辞的

为转学大学生“村官”开辟就业“绿色通道”，300多名退休“村官”顺利转岗

"邮政储蓄银行自成立以来，一直把履行社会责任作为自己的使命."许表示，他们招收和培养大学生“村官”的做法得到了有关部门的高度评价和充分肯定。

邮储银行北京分行率先为大学生“村官”就业开辟“绿色通道”。2009年以来，已有300多名退休大学生“村官”成功转入银行，邮储银行北京分行成为北京首家招聘合同到期大学生“村官”的企业。这些“村官”懂农业，熟悉农村，对农民感情深厚。经过系统的入职培训，他们已经成为邮政储蓄银行北京分行金融支农的生力军。

27岁的大学生王志民是邮政储蓄所选拔的“村官”，曾在北京市昌平区羊坊镇做过“村官”，现在是邮政储蓄银行的小额信贷专家。据他说，他在当“村官”的时候，帮助村里的花农经营市场和花店，逐步开辟销售渠道。但当时他因为资金不足，无法扩大规模。转行到邮储银行后，王志敏和同事们在不到一个月的时间里走遍了以前工作的乡镇，给石家桥村的花农发放了16万元贷款。有了这笔资金，村里涌现了上千个花卉大棚，花农的年收入至少增加了3万元。以王志敏为代表的这些大学生“村官”，离开岗位不离“农”，离开岗位不离“乡”。在回馈农村的同时，也在实现自己的人生价值。

虽然北京的金融相对发达，但农村仍然存在金融供给不足的问题。近年来，邮政储蓄银行北京分行做了大量的社会责任工作。比如连续两年与北京市农委合作开展“送贷款下乡”活动，将金融知识和小额贷款直接送到农民地里，对贷款人员提出严格的“八不准”要求，不准吸客户的烟，不准喝客户的一杯水。

为了提高京郊农村金融服务水平，邮储银行北京分行充分发挥500多家网点均匀覆盖城乡的优势，让京郊农民享受到与城市同等的金融服务。

差异化发展和稳健经营

北京的金融机构很多，不缺银行，特别是大银行，但不缺有特色的银行

许薛明认为:“银行不分大小，关键是要有特色。面对强手的竞争对手，我们牢牢把握一件事，那就是实施差异化管理战略。邮政储蓄银行就是做别人不愿意做的事，坚持向公众提供普惠制金融服务。”他介绍说，邮储银行有两个突出的特点:一是具有网络优势，全国有3.68万个网点，不仅是中国最大的银行，也是国际上单一法人网络中最大的银行。第二个特点是战略定位和业务特点。邮储银行始终坚持服务农业、服务农村、服务农民、服务中小企业、专注专业服务社会三条。

在涉农融资中，无论是农村种植户、农户还是小微企业，都具有“短、小、多、急”的特点，尤其是普遍缺乏抵押物和抵押物。为了解决农民的融资需求问题，邮政储蓄银行总行专门设计了一款贴近“三农”的特色产品——“贷款好、回报好”小额信贷。该产品具有“无抵押、手续简单、贷款快捷”的特点。单户最高金额20万元。通过农民和个体经营者的相互担保或自然人的担保，从根本上解决了农民和小企业缺乏有效抵押和担保的问题。在此基础上，邮储银行进一步加大产品创新力度，先后开发了个人商业贷款、小企业贷款、供应链融资等系列产品。三年来，邮储银行北京分行共发放小额贷款47亿元。

“去年北京分公司的营销规模和收入规模增长了76%，利润增长了9倍。在去年高增长的基础上，今年第一季度的增长率达到了80%。”许对的话充满了自豪。