江苏银监局局于学军：有效运用信贷资金支持保障房建设

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●努力通过贷款方式和担保方式的创新解决融资困难。

●通过降低项目资本金比例、降低利率等方式，为保障性住房项目提供优惠待遇。

●通过资金封闭运行、土地封闭运行、多方联动、加强监管，确保资金安全运行。

间接融资是我国国有资本的主要来源。如何充分发挥信贷资金支持保障性住房建设的作用，保证信贷资金的安全运行，对推进保障性住房建设具有重要意义。为此，记者采访了江苏省银监局局长于学军。

记者:总体来说，江苏保障性住房建设走在全国前列。请大家说说银行业对保障性住房建设的支持情况。

于学军:江苏省保障性住房建设走在全国前列，银行业大力支持。截至2010年底，全省银行业共发放廉租住房、公共租赁住房、担保对象抵押贷款和棚户区改造贷款200多亿元。

保障性住房建设和商品房开发的实施主体和还款来源差别很大。为了促进该项目的实施，全省所有银行业金融机构都采取了不同于商品房贷款的各种信贷政策措施。例如，中国工商银行(601398)将经济适用房项目资本金比例下调10个百分点。同时，各银行业金融机构普遍实行保障性住房贷款基准利率，比其他房地产开发企业低10%至30%。

记者:保障性住房建设资金具有需求量大、租金低、现金流不稳定、回报时间长的特点，而信贷资金则要求在风险可控的前提下具有商业可持续性。你认为我们如何有效地将信贷资金与保障性住房建设的需求联系起来？

于学军:江苏银行业进行了一系列创新，重点解决保障性住房建设的融资问题。第一，创新贷款方式。比如徐州振兴老工业基地棚户区改造项目，既有经济属性，又有民生属性。CDB江苏分行、江苏银行等银行通过银团贷款积极支持棚户区改造，最大限度提高项目资金使用效率，大力支持棚户区改造。

二是保障方式创新，有效支持被保障对象购买保障性住房。2008年，台州市财政局、房地产管理局、交通银行(601328)台州分行、台州阳光投资担保公司共同制定了《台州市低收入家庭抵押贷款担保操作规程》，台州阳光投资担保公司为符合条件的家庭提供抵押贷款担保。目前已发放贷款2705万元，335户，至今未发生拖欠还款情况。

记者:信贷资金安全是商业银行的生命线。如何保证经济适用房信贷资金的安全？

于学军:从江苏的实践来看，资金的安全运行主要是通过“多方联动”来保证的。保障性住房项目的主要借款人是国有地方城建集团、大型房地产企业，以及部分民营基础设施建设企业和房地产开发企业。为了防止企业挪用贷款和隐瞒销售款项，江苏各银行业金融机构对贷款的使用和归还实行封闭操作。贷款银行、开发企业和地方政府部门建立了资金共管账户，由银行严格按照贷款合同逐一审核，发放贷款，确保资金安全运行。