李晓文：中国银行业金融机构五方面推进绿色信贷工作

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中国银监会统计司司长黎小雯(金融网站/地图余宏娟/照片)

2011年6月26日地坛论坛于6月25日至6月26日在北京国际饭店举行。财经网站会为你直播。6月26日，银监会统计司司长黎小雯女士发表主旨演讲。黎小雯主要介绍了银行业金融机构绿色信贷的一些做法和成果。

以下是黎小雯演讲的记录:

黎小雯:大家下午好。很高兴有这个机会，就银行业发展绿色金融和低碳经济，以及银行业在绿色经济和绿色金融方面所做的一些工作，以及银监会所做的一些工作，与各位同仁进行交流。刚才，杨校长给大家做了精彩的演讲。杨行长也是银监会资历很老的老领导。题目是低碳经济、碳金融与“十二五”发展。我们知道，20世纪末，主要经济国家都倡导低碳经济发展理念。特别是随着国际协议的签署和各国节能减排措施的出台，向低碳过渡的发展理念已经被世界各国广泛接受。

许多旨在减少温室气体排放的金融体系和金融服务，即所谓的碳金融，也已投入市场。从过去两年的发展情况来看，可以说国际碳金融市场的发展非常迅速。刚才杨行长介绍，到2010年底，我们粗略估算了碳金融的交易额，已经超过1000亿美元，统计数据为1200亿美元，部分为1400亿美元。刚才杨总裁还表示，2012年前后，整个市场的产能将达到1500亿美元，有望超过石油市场。

在碳金融的国际贸易中，我们可以看到许多大型金融机构已经成为重要的主体。除了赚取差价，买方还由于大型金融机构的参与，促进了市场供求和信息服务的匹配，扩大了碳交易市场的容量，提高了流动性。

众所周知，2006年，巴特利特银行首次推出了cer和平条约，摩根士丹利也在2007年推出了碳银行。从目前来看，我们的银行机构是否可以参与碳交易，应该说是没有明文，没有法律规定，没有这方面的政策，所以基本上还处于储备和准备阶段。然而，我们可以看到，碳金融市场的发展势头不可阻挡，这是全球发展的趋势。因此，近年来，银监会一直在督促和指导银行业金融机构做好自身能力建设，做好迎接市场机遇的准备。

接下来我就银监会这几年做的工作和大家交流一下。可以看到，近年来银监会在加强监管和引导方面做了大量工作。目前主要以绿色信贷为主。一是多管齐下，加强政策引导。刚才杨董事向大家介绍的文件是，我们与环境保护部、中国人民银行联合下发了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》。这个意见应该意味着开启了我国各宏观部门合作发展节能减排服务绿色信贷的先河。

去年11月，为落实国家节能减排综合规划，银监会发布了节能减排信托工作专项指导意见。我们2007年11月发布的《节能减排信托工作指引》是一份非常明确的绿色信用指引。这个指导发布后，应该说引起了很大的震动。来自世界银行、国际金融机构和新兴国家金融机构的指导意见得到了高度评价，因为它是世界上第一家专门发布绿色信贷政策法规的银行监管机构。所以我们都觉得国际金融机构觉得中国的银行业监管机构在这方面起到了示范作用，对其他国家的监管机构起到了示范作用。

在这份关于节能减排信托的工作指导中，我们首先强调，所有银行业金融机构都必须树立节能减排信托的战略理念，也就是说，在你的信贷业务活动中，你不仅要考虑客户的环境风险、客户的社会风险，还要考虑自己在社会责任中的表现。同时，在起草这份工作指南时，我们实际上借鉴了许多先进的国际金融机构来管理它们的环境风险和社会风险。

国内银行业金融机构如有能力，可参照国际社会风险惯例，为其客户和信贷业务活动进行环境和社会风险管理。同时，在这项工作指导中，我们还提出，各金融机构要加强机制和金融产品创新，更好地为节能减排提供金融服务和信贷产品。这是一份关于绿色信贷的非常重要的文件。

此外，2008年3月，中国人民银行、中国证监会、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会联合发布了《关于加快发展金融支持服务的若干意见》。2010年11月，中国银行业监督管理委员会专门发布了《国务院实施办法》《关于加强企业安全生产工作要求的通知》，即在此，我们还对银行贷款过程中客户的安全生产提出了一定的要求。近年来，银监会一直在做的工作是健全的。

我们工作的另一个方面是，银监会一直坚持每季度定期举行经济金融形势简报会，出席会议的有监事以及银行和金融机构的董事长、行长和高级管理人员。在这次吹风会上，我们将适时传达国家宏观调控、行业和环保的要求，并提供具体的业务指导。

此外，鼓励银行业金融机构积极创新信贷产品和抵押方式。考虑成本政策支持和风险控制因素，重点支持列入国家重点节能促进目录的项目、国家节能减排十大重点项目、重点污染源控制项目和市场效益好、自主创新能力强的节能减排企业。

此外，银监会多次组织节能减排政策执行情况专项检查，对相关项目的信贷融资情况进行了全面调查和调查，主要是督促银行业金融机构及时完善内部政策和内控流程，及时纠正和纠正一些违反政策法规的行为，这是一项工作，主要是政策体系方面。

二是采取多种措施，加强监管服务。我们将动态转发主管部门提供的法律法规文件和违法违规企业名单。2008年，我们与环境保护部建立了信息共享平台。环保部将专项执法和部分违法企业名单交换给银监会，银监会将及时将这些名单挂在我们与银行业金融机构沟通的平台上。

对于涉及违法建设、在建项目、产能落后的企业，以及涉及环境、土地、投资审批、安全能耗等重大违法违规的企业。、环境审批有限的地区和企业将及时发布，帮助银行业金融机构优化信贷结构，防范信贷风险。

此外，银监会还将及时发布高能耗、高排放、高环境风险的信息，以及行业过剩、产能严重落后行业的信用风险提示，帮助引导银行及时主动提取信贷资金，同时要求银行业金融机构及时应对相关风险。

第三是能力建设。近年来，我们为银行业金融机构组织了社会风险管理、银行可持续发展、风险管理和商业机会方面的培训。当时我们还把碳金融和碳融资作为主要内容，主要是为了让我们的银行业金融机构能够及时储备能力。一旦政策允许，我们可以及时参与市场，找到新的商机。此外，还有一些关于能效融资的研讨会和培训班等。这是一项对银行金融机构进行能力建设培训的努力。得益于这些政策措施和银监会的努力，我国国内银行业金融机构在绿色信贷方面取得了一定成效。下面第二个是介绍我国银行业金融机构绿色信贷的一些做法和成效。

首先，很多银行都建立了环保一票否决制度。根据银监会节能减排信托指引的要求，一些大型银行和中型银行结合了自己的业务实践、风险承受能力和风险偏好进行业务发展。在组织结构、风险控制和信用管理方面，嵌入了节能环保因素，建立了相对严格的环保一票否决制度，严格接受委托权限，保护环保节能

此外，银行业金融机构为其企业客户制定了详细明确的环保分类标准和差异化原则，以深化绿色信贷管理。例如，在2008年，我们交通银行(601328)已经用绿色、黄色和红色七种环保标签对所有可信任的客户进行了分类，并相应地实施了差异化的信任政策。这是第一家银行业金融机构在绿色信贷方面的首次实践。

二是逐步调整退出国家产业政策限制和淘汰的项目。我们的金融机构将按照国家发布的产业结构调整目录和行业市场准入标准，严格把握新项目、新客户准入原则，坚决不向违反国家宏观调控和节能减排要求、产业政策、信贷准入原则的项目和企业贷款。对于已经有信用关系的客户，逐渐进行调整、压缩甚至退出限制类。对于属于淘汰类别的，要坚决停止放贷，限期退出。

第三，加大对重点节能减排项目和战略性新兴产业的金融支持。国内银行业金融机构将支持国家产业结构优化、促进重点节能减排项目和战略性新兴产业发展作为信贷结构调整的突破口，抓住战略机遇优化信贷结构，加大信贷支持力度。许多银行，如CDB，都支持生物质绿色项目。

第四，积极创新节能减排金融产品和服务。我国国内商业银行不断创新方式方法，为环保、气候变化、产业调整、新能源等相关项目提供融资支持和金融服务。刚才杨行长还介绍了国内有浦发银行、民生银行、兴业银行等7家银行与国际金融公司合作，利用风险共担机制和国际金融公司提供的支持，创新发展我国节能减排融资项目。他们目前正在一起设计。以去年底的数据为例，兴业银行(601166)已发放节能减排贷款1000余笔，金额近500亿元。这些项目每年可节约标准煤1870多万吨，二氧化碳5000万吨，化学需氧量70万吨。此外，工行(601398)去年做了cdm项目贷款，涉及250多个项目，余额达到600多亿元，预计每年二氧化碳减排也在7000多万吨。

除了金融产品创新和服务，国内金融机构也开始关注个人环保产品。2010年，兴业银行发行了中国第一张低碳信用卡，中国光大银行(601818)也推出了绿色零碳信用卡，为持卡人提供碳减排渠道。银行业就是这样开展节能减排服务，管理信贷业务活动中的环境和社会风险。

从银行业本身的表现来看，他们也在积极履行社会责任，倡导绿色办公，充分利用办公信息网络资源，达到节能减排的目的。例如，现在我们所有的银行都通过推广电子银行服务采纳了环境保护的概念。2010年，工行电子银行交易额突破200万亿元，同比增长37%，全行业务占比59%。这是银行的表现，我们也很注重节能减排的理念。

下一步，银监会将积极加强与相关部门的合作与配合，继续督促我国银行业金融机构建立健全支持节能减排和绿色产业的长效机制，做好充分准备，抓住市场机遇，迎接市场挑战，实现银行可持续发展。谢谢！

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