建行副行长：支持小企业融资不应过分依赖抵押

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目前，随着货币政策的收紧，银行对小企业缺乏资产和抵押贷款持批评态度，使小企业难以贷款。中国建设银行副行长朱(601939)表示，商业银行不应过度依赖抵押贷款支持小企业融资，而应在营销、风险控制和评估等方面与小企业需求重新对接，大力发放信贷，开发直接融资工具。

朱认为，小企业融资难与目前银企之间的信息不对称和资源错配有关，许多银行在制度设置和管理上没有真正与小企业的需求挂钩。

“就建行而言，很多融资模式和操作流程都是脱胎于大中型企业的融资模式。对企业担保和抵押条件要求高，小微企业更难达标。”朱说，因此，小企业的业务需要重新建立营销、风险防控、绩效考核和成本核算等制度，以更好地满足小企业的需求，发放更多的信贷，不再走“一次付清”的老路。

朱介绍说，今年5月，中国银监会提出，每户500万元以下的贷款应作为零售贷款进行监管。今年年初，建行将小企业从批发业务纳入零售业务管理，提出以社区金融为切入点，改变小企业营销模式。

“我们要求网点客户经理停止等待客户上门，必须进入市场、商会和住宅社区，积极营销和收集业务需求。”朱说:“银行要真正了解客户的信用状况，确定信用额度，改变对抵押物和担保物的控制方式。监管部门加大了风险承受能力，银行要敢于放贷，研究推出小企业信用贷款。”截至目前，建行已构建了以226家“信贷工厂”为核心的小企业专业化经营模式，创新“小贷通”、“速贷通”等30余种融资产品。

在朱看来，小企业的业务发展对银行整体资产结构的调整具有重要意义，这将使中长期贷款的格局逐步向长、中、短期合理匹配转变。未来建行将逐步加大对小企业的信贷资源配置，将部分长期贷款存量配置给小企业贷款，通过放量解决小企业信贷规模问题。

据了解，建行新增信贷规模中，每年有40%用于发展小企业。2007年至2010年，我行向13万多家小企业发放贷款1.4万亿元，小企业客户总数翻了一番，占全行企业客户的70%以上。小企业贷款三年复合增长率达到25%，高于银行各项贷款平均水平。

朱透露，建行还将指定20个重点战略城市，打造新的小企业战略布局。“我们应该把我们的商业资源主要投资在经济相对发达、小企业活跃、经济要素多、信用和法律环境好、机构管理水平高的地区。重点战略城市中小企业信贷资源配置要达到70%到80%，占领市场制高点。”朱对说道。

朱坦言，虽然银行想了各种办法，但中小企业融资难仍然是事实。特别是在信贷资源紧张的情况下，间接融资的作用越来越小，银行迫切需要为中小企业开发直接融资工具。

“其实直接融资对小企业的发展意义更大。因为股权融资是一项长期的责任，对企业的关注要长于发放信贷。”朱表示，我行对小企业的融资支持不仅要止于贷款，还有风险投资、股权融资、中小企业集体债务、财务顾问等直接融资工具还有待挖掘。

截至2010年底，建行通过发行债务型集合理财产品为中小企业融资22亿元，通过产业基金和风险投资基金为中小企业融资20亿元。

朱表示，在银监会新政策的鼓励下，建行将积极推出小企业金融债券，开发适合小企业的集体理财产品、小企业集体银团贷款、小企业信贷资产转让业务。