郭树清：合理调整信贷结构 持续增强盈利能力

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中国经济网北京5月3日电4月28日，中国建设银行(601939)公布第一季度业绩。根据公布的财务数据，本行第一季度实现净利润472.33亿元，同比增长34.23%，不良贷款率降至1.09%。4月29日，建行董事长郭树清接受记者采访，阐述了建行一季度利润增长的主要原因，以及近年来在“三农”、中小企业金融服务、保障性住房建设信贷支持等方面的情况。

盈利能力持续增长，收入结构变得更加合理

——截至2011年3月31日，建行实现税前利润612.5亿元，同比增长34.11%，资本充足率和核心资本充足率在四大行中较高，分别达到12.45%和10.33%。

记者:建行一季度净利润同比增长34.23%，保持去年同期水平。性能持续提升的主要原因是什么？

郭树清:首先，盈利能力的提高得益于国民经济的快速发展。其次，今年一季度建行中间业务和净利息收入可观，其中净利息收入716.3亿元，同比增长25.27%。此外，建行加快结构调整，新兴业务发展较快。一季度建行手续费及佣金净收入同比增长37.29%，达到231.54亿元。其中，结算、理财、电子银行、信用卡、保理等关键产品和服务实现快速增长，新兴业务对我行收入的贡献继续增加。电子银行与柜台交易量之比达到178%，网上银行交易量同比增长66%，同比增长28%。

记者:今年一季度，建行不良贷款余额和不良贷款率继续“双降”，资本充足率和核心资本充足率在四大行中相对较高。建行的资产质量如何稳步提升？

郭树清:今年一季度，建行资本充足率和核心资本充足率分别达到12.45%和10.33%，行业领先，符合监管部门要求。与去年底相比，资本充足率略有下降，主要是由于业务扩张导致的资本消耗。建行将考虑发行债券，多渠道补充资本。此外，我们将适当放缓扩张速度，并“吸收”和“消化”当前的业务。

今年一季度，建行不良贷款余额较去年底减少1.57亿元，至645.55亿元，不良贷款率下降0.05个百分点，至仅1.09%。近年来，建行配合国家产业结构调整，严格控制产能过剩行业贷款、政府投融资平台贷款，按照监管要求稳步推进平台拆包、恢复、盘点和整改。

记者:今年资金进一步收紧，银监会监管更加严格。建行对信贷结构调整有什么规划？

郭树清:建行目前存贷比在62.48%左右，离75%的监管红线还很远。未来存款压力不会太大，建行也不会采取不正当竞争手段吸收存款。对于地方政府融资平台的现有贷款，建行将继续清理整顿，及时应对风险。对于房地产行业，建行将继续实行项目资金封闭管理，重点支持房价走势稳定地区金融实力强、开发资质高的优质客户，继续减少对钢铁、水泥等产能过剩行业的贷款。

加快发展“三农”和中小企业

——一季度，建行实施国家宏观经济政策，遵循市场规律，信贷结构进一步优化。基础设施和个人住房贷款等优势领域稳步增长，中小企业贷款增加1034亿元，涉农贷款增加516亿元。

记者:中小企业金融服务一直是建行的业务重点。建行在信贷资金紧张的情况下如何服务中小企业？

郭树清:对于大型国有商业银行来说，为大中型企业提供金融服务一直是我们的业务重点，但我们也注意到，近年来建行加大了对中小企业的金融服务。截至去年底，建行小企业贷款余额7734亿元，增长34%，远高于企业贷款增速。

建行在全国设立了222家信贷工厂，为中小企业提供金融服务。我们还与Alibaba.com共同开发了名为“网络担保”的贷款产品，通过多种渠道为中小企业服务。对建行来说，服务中小企业首先满足企业需求，支持地方经济发展。其次，建行可以从中小企业金融服务中获得更高的利润，即使在信贷资金相对紧张的情况下，建行也有信心做好中小企业金融服务。

记者:建行近年来在三农金融服务方面做了哪些工作，取得了哪些成效？

郭树清:近年来，建行更加注重服务“三农”，因为我国农村金融基础薄弱，但农民对金融服务的需求非常旺盛，这是一个值得深挖的市场。

建行一直把农村金融服务作为战略转型的重要内容，专门发布了《三农信贷营销指引》，明确了涉农贷款增速高于全行各行业贷款平均增速的目标，并不断加大信贷资源投入。在农村金融服务方面，建行没有搞“一刀切”，而是立足于农村经济发展实际，将信贷支持与社会公益项目相结合，因地制宜探索最适合特定地区农村经济发展的支农金融服务模式，取得了显著成效，信贷资产质量不断提高。近年来，建行稳步推进村镇银行建设。村镇银行试点工作从2008年上半年开始，到目前为止，建行发起的村镇银行有9家，在同业中排名靠前。

记者:建行有没有在县区设立分行的计划？

郭树清:在做好大城市金融服务的前提下，建行将增加更多网点，增加更多人员，投入更多资源，加快县域金融服务发展。除了在县城设立网点，尽可能为“三农”和金融空白色区域提供服务外，建行还考虑在县城设立自动取款机，在县乡两级发展电话银行和移动银行服务，发展县城金融服务。

加大对保障性住房建设的支持力度

——今年一季度，建行在个人住房贷款等传统优势领域继续走在同业前列，向17700名中低收入居民发放27亿元经济适用房商业抵押贷款和公积金贷款，对房地产行业实行项目资金封闭管理，重点支持金融实力较强、开发资质较高、房价稳定的优质客户。

记者:建行有哪些支持保障性住房的信贷计划？

郭树清:近年来，中国建设银行不断加大对保障性住房的支持力度。在严格控制房地产贷款节奏和新增规模的同时，积极支持保障性住房、限价住房、公共租赁住房和棚户区改造建设。

为了进一步加大对经济适用房开发贷款业务的支持，建行对房地产客户和项目实行差异化信贷政策。在信贷资源配置方面，加大了对高房价、中低收入住房困难突出的一线城市保障性住房项目的支持力度；产品政策方面，经济适用房项目贷款列为支持产品；在客户选择方面，实行不同于其他房地产客户的准入标准；在项目要求上，经济适用房项目的资金比例要求也低于其他房地产项目；价格水平方面，经济适用房项目贷款利率基本实行优惠利率。这一系列政策的颁布实施，为建行大力支持保障性住房建设奠定了基础。当然，银行在支持经济适用房建设时，要坚持商业化原则，考虑可控风险。

记者:信贷资金紧张，建行如何保证保障房贷款的发放？

郭树清:为了在贷款规模上支持经济适用房的开发建设，建行单独安排了一项新的经济适用房贷款计划，将普通商品房开发贷款与经济适用房开发贷款区别对待。为了加大对公积金贷款试点项目的支持力度，建行安排了专项房地产开发贷款计划，专门用于支持试点项目的信贷需求。