严学旺：我们的特色在于整体协同作战

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风险控制，稳健发展，投入产出比...在接受《商业日报》记者长达一个多小时的采访中，兴业银行信用卡中心(601166)总经理严津津乐道于此。

今年发行的新卡数量在130万到140万张之间

NBD:2010年，兴业银行发行信用卡720万张，同比增长24%；信用卡交易规模和透支余额分别为663亿和113亿，同比增速分别为44%和77%，后两者增速大大超过发卡增速。兴业银行信用卡相比单纯扩大发卡，更注重提升个人客户价值？能说说今年的发展规划和目标吗？

颜:业内人士说，2003年是信用卡的第一年。我们起步稍晚，2004年发行了第一张卡。发卡初期，我们和其他商业银行一样，关注发卡的快速扩张。但从2009年开始，我们调整了经营思路，从之前的打桩转向精耕细作，更加注重活卡率、单卡透支余额、单卡使用频率等指标。

至于今年新卡发行规模，我们会根据银行自身情况决定，不会追求过多的发卡。预计今年新卡发行在130万到140万之间。

特点在于整体操作

Nbd:如何看待其他大银行对重点城市的规模优势？会采取什么竞争策略？

颜:兴业银行信用卡业务起步较晚，但发展很快。在发展战略上，兴业银行的信用卡业务有一个特点，就是信用卡业务和零售业务融合得非常好。

对我们来说，信用卡是零售产品的有机组成部分，必须与零售业务有机结合，提供全面的零售服务，才能产生更大的效益。

此外，兴业银行的信用卡发卡营销是由分行零售业务人员进行的，如信用卡与传统零售贷款流程的整合，一张申请表可以同时申请借记卡和信用卡。这些业务都强调整体运营，从而形成了兴业银行信用卡业务的特色。

通过兴业通业务，我们发展了合作商户，建立了信用卡营销团队。截至目前，我行收单业务交易额在股份制商业银行中排名第二。因此，兴业银行的信用卡管理思路与其他银行有些不同。我们和零售捆绑在一起，强调整体作战。

NBD:2010年，兴业信用卡中心实现总收入11.82亿元，同比增长40.83%；账面利润3.03亿元，同比增长110.24%。能否谈谈兴业银行信用卡中心的主要收入结构？未来我们会重点关注哪些收入渠道？

颜:目前主要有几种收入:一是利息收入，主要是循环透支的利息收入，约占40%；其次是佣金、分期费、年费，俗称中介业务收入。这些项目加起来约占90%。

在过去的两年里，我们的利息收入增长很好。利息收入主要靠透支余额。持卡人使用循环额度，会有利息收入。透支周期多，我们的利息收入高，但相对风险也高。因此，把握好这项业务收入的风险非常重要。

Nbd:兴业银行此前推出了多种白金信用卡。白金卡和普通卡相比，是不是质量更高，收入更多？操作上有什么区别？兴业银行有什么样的发卡计划？

颜:白金卡是我们的发展重点之一。未来，我们将继续加强白金卡的发行，这也是零售业务发展的需求。

白金卡客户对利润的贡献会更大。比如白金卡可以收年费，普通卡和金卡很难收年费。此外，白金卡客户收入更高，用卡频率和交易量更大，白金卡客户往往衍生出其他金融服务需求。

目前兴业银行白金信用卡稳步发展，发卡量超过10万张。

多关注卡平均收入和卡平均利润

Nbd:今年信用卡业务方面，主要业务指标有哪些？

颜:今年一方面要继续提高活账率，另一方面也要注意提高卡的平均交易量。去年，我们的平均卡交易量同比增长35%，今年第一季度，平均卡交易量大幅增长。

另外，除了单纯看平均卡交易量指数，我们更关注的是平均卡收入和平均卡利润。从平均卡利润来看，2010年比2009年翻了一番，同比增长121%。单户交易方面，今年一季度单户交易规模增长良好，同比增长41%。

Nbd:如何看待磁条卡改革和ic卡发行的成本效益？

颜:金融ic卡的发行是一个渐进的过程。中国银行卡从磁条卡升级为金融ic卡，不仅涉及到巨存量磁条卡的转型、发卡体系和受理环境的转型，还涉及到国内金融业和银行卡产业的长远发展。作为一项关系国计民生的战略工程，有计划、有步骤地稳步推进是必然选择。