包头巨商因高利贷自焚身亡 传每月偿还利息两亿

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编者按:4月25日《包头巨商之死》报报道，汇龙集团董事长金立斌自焚身亡。然而，随着一位在包头商界扮演重要角色、民间文学资产高达40亿元的商人的去世，他身后出现了12.37亿元的巨额民间债务，包括商业银行、农村信用社、典当行、担保公司等许多金融机构。金立彬的倒台在民间金融活跃的包头引发了一场金融余震。

当金立斌民间融资积累到12.37亿元，银行贷款达到1.5亿元时，融资巨头选择自焚来解脱自己，但随后却发现背后有着难以收拾的金融烂摊子。

回龙集团前董事长金立彬用私人金融资本建造了一座巨大的帝国城堡。他为了逃避债务而死，瞬间让这座巨大而脆弱的城堡崩塌。背后是包头脆弱的民间资本在哀悼。

《中国商报》记者在采访中发现，金立斌吸收的金融资本涉及各个金融领域，从民间闲置资金到典当行、担保公司甚至大型商业银行。

疯狂高利贷

根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄和打击高利贷的通知》，民间个人贷款利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的同期同档次(不含浮动)金融机构贷款利率的4倍。否则定义为高利贷。

按照目前6个月到1年的短期贷款年利率5.81%，个人私人贷款年利率上限应该是23.24%，折算成月复利(滚动利息)的利率常被说成是1.7。

据相关媒体报道，汇龙集团共拥有民间高息融资12.37亿元，银行贷款1.5亿元，合计超过14亿元。当初债权人凭借对金立斌的信任借了高额贷款，也收到了不少利息回报:借不到10万的债权人，每个月赚2毛钱；借款超过10万元的债权人，每月发放3分。这显然比存入银行的利息高几倍。

于是，包头越来越多的人向金立斌借钱，从公务员、餐厅老板、老师，到超市卖菜卖包子，从几百万到几万元不等...金利宾的民间贷款几乎覆盖了包头的各个层面。在金立斌众多的债权人中，数千万的借款人并不少见。

“对于企业的发展来说，适当的高息贷款并非不可能，但一定要注意借款资金与企业利润的比例。”对汇隆集团非常了解的包头市工商联副主席马为民告诉记者。

马为民认为，一般企业的年利润率在10%左右，年收入1亿元的企业，年利润1000万元；按照这个估算，每年最多可以融资1000万元的高息贷款。按月三分利润，年利息360万。这样，企业仍然可以有足够的资金扩大再生产，创造更多的利润。

“我调查过，汇龙集团一年的收入在2亿元左右，也就是说他每年借款2000万左右，但是近几年来，汇龙实际上平均每年有2亿元的高息融资，远远超出了企业能够承受的范围。再加上盈利和利润，汇龙现在每天要付500万的利息。”马为民说。

有传言称，金立斌每月还息甚至高达2亿元。

农村信用社工作人员参与

金立斌疯狂借款也导致了大量借款人的疯狂。记者在采访中发现，很多人用自己的房产和汽车做抵押，向银行借钱，然后借钱给金立斌。但也有银行员工利用职务之便，然后高利率向金立斌借钱，只为获取高额利润收入。

一名姓陈的债权人为了应对债务风险，与200多名债权人发起了联合登记，总资本为1.2亿元。在登记名单中，记者看到一个债权人名下有28份不同金额总计约500万元的债权合同，但该债权人的手机已经关机，无法联系。

据知情人士透露，500万元的贷款来自当地一家农村信用社的一名工作人员。“她以每月1分钟2分钟的利率吸收了近1000万元存款，然后以3美分的利润借给了金立斌。”

得知金立斌死亡后不久，该员工意识到借给金立斌的钱已经没有追回的希望，民间恐慌已经蔓延到各个债权人。当很多借款人来讨债时，她选择了躲起来。在她藏匿之前，受托人将这28份债权合同交给了陈先生。

陈先生说，如果员工长期不愿意露面，无论是债转股还是保持债权状态，都没有人可以代替她签订500万元的债务合同。所以，如果她选择长期隐瞒，即使汇龙集团目前有能力偿还债务，追回这500万也是个难题。在这种情况下，农村信用社工作人员背后的大量私人储户将遭受损失。

当铺否认借款

包头民间借贷非常繁荣。比如担保公司和典当行的贷款利息往往可以达到3到5分。坊间盛传很多典当行也是回龙的大债主。

据《新金融观察报》此前报道，包头典当行行业协会一位工作人员表示，金立斌的贷款确实涉及典当行。

在金立斌去世后的两个多星期里，出于恐慌，很多民间债权人认为钱应该留在包里，包头各大典当行的赔付更为密集。

一债权人披露，位于东河区的包头时代典当有限公司向金立斌借款6000万元，担保7000万元。

5月4日，公司副总经理赵否认了这两笔款项。“我们的资金都是自有资金，单笔借款金额不超过300万。”她承认公司某债权人借给金立斌6000万元，但强调是个人行为。

在记者结束与赵的谈话后，当铺一位正在计息的债主向记者透露:“她()说她所有的钱都来自亲戚朋友是不对的。我只是他的一个小借款人，每个月存7万，8万，利润1.6。但由于典当行在包头经营，我们三个月只能取一次利息，不能取出本金。”

其他权证帮助银行规避风险

金立斌最后一次银行付款来自一家商业银行。

2010年底，金立斌荣获“鹿城十大财务人物”，此次活动与商业银行包头分行签署战略合作协议。获此殊荣的嘉宾成为我行包头分行商业信贷贵宾客户，将享受高达5000万元的商业贷款全绿色通道服务。

5月5日，记者前往该行包头支行核实。银行办公室主任告诉记者，银行给金立斌的付款不是商业贷款，而是银行承兑汇票。

“与商业贷款相比，接受票据的风险大大降低。我行给予金立斌授信使用此5000万银行汇票，未先发放贷款。已通过授信的企业，必须向银行提供全价值的固定资产抵押。最长六个月后，企业需要向银行偿还债务，否则银行有权拍卖抵押的固定资产。”上面办公室负责人说。

“一般银行可以贷给企业的金额大约是企业提供的抵押资产的50%。此次授予金立斌的银行承兑汇票业务是针对其福和豆项目的。根据国家支持高科技农业、农村和农民的要求，提供的支持金额为抚河豆业抵押资产(房地产、土地)评估金额的60% ~ 70%。因此，六个月后，如果汇龙集团不履行还款业务，我行有权拍卖汇龙的抵押资产。”

他向记者解释说:“在贷款给贷款接收企业之前，银行会要求该企业提供国家机关和部门为抵押资产出具的、由抵押权人持有的其他权证。银行在取得他的认股权证后，可以对贷款企业进行各种授信。”

“在民间借贷中，借款人可以将房地产许可证移交给其他债权人，但当财产由其他权证证明时，它将基于其他权证。”他补充道。

包头银监局一位姓雷的局长告诉记者，金利宾事件对包头银行系统的影响有多大，目前尚不清楚。“警方仍在调查汇隆集团财务，银监局尚未介入。”

“在金利宾事件中，银行基本不受此事影响，但民间借贷损失惨重。今后包头市民间融资能否正常发展，我先问个问号。”陈先生对此表示关注。

环

银行承兑汇票:出票人签发银行承兑汇票并交付给收款人，收款人向汇票记载的付款人请求付款，付款人承担付款义务，银行收取一定的手续费。

其他权证:其他权证是指除产权人和共有人以外的其他团体或个人对该房产和土地享有的权利。通常指抵押权，其他权证由其他所有者持有。《担保法》规定，房产、土地抵押，即限制房产处分权，未经抵押权人同意，不得进行合法交易，不能办理产权转让等相关手续。其他权证具有排他性，只有拥有其他权证的个人或企业才能拥有抵押资产的全部权利。