茅于轼为贫困农民办“银行”

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对患病农民给予“无息贷款”，帮助其恢复劳动能力；提供“付息贷款”，让借款人在压力下致富

“你不能说，你必须说；你做不到，你必须去做。”这是一些媒体对经济学家毛的评论。的确，毛时宇近年来一直站在舆论的最前沿，在房地产、社保等各个领域都遭到炮轰。但他还是和自己一样，坚持着当初的经济理想——“为富人说话，为穷人打工”。

让穷人拥有自己的银行一直是毛时宇的梦想。早在10多年前，他就通过经营民间资本，从事小额贷款扶贫的工作。现在，这个梦想越来越接近现实。春节前，记者在毛时宇位于北京南沙沟社区的家中见到了这位著名的教授。关于外界的疑惑，他说:“我不在乎，我习惯了。”

龙水头村的“试验田”

在中国，小额信贷是以个人或家庭为核心的商业贷款，主要服务于“三农”和中小企业；贷款金额一般在20万元以下，1000元以上。可以合理汇集部分民间资金，规范民间借贷市场，有效解决“三农”问题和中小企业融资困难。

毛从事小额信贷活动是因为一个偶然的机会。1992年，陕西省临县龙水头村的一个孩子，得到了毛时宇的资助。后来孩子给他写了一封信，提到龙水头村有比较难的学生。当时，毛把研究的注意力转向了农村。“两个半农民养活一个城里人，中国农民不脱贫。中国人如何走向共同富裕？”这是毛时宇最简单的想法。他认为:“农民贫困的一个重要原因是，他们有劳动能力和生产能力，但没有生产资金。“于是，成立民间互助基金会的想法就产生了。不久，当他参加亚洲开发银行的一次会议时，他遇到了经济学家汤敏。他的想法得到了汤敏的支持。1993年9月，龙水头村开始发放小额贷款。这是毛、、发起的一项农村信贷试点，每笔贷款金额为500元人民币，也是中国最早的小额信贷项目之一。

毛时宇在龙水头村推行的信贷试验分为扶贫基金和付息基金。关于基金的使用，他作了如下规定:“扶贫基金”用于治病、伤病和学习，可以无息贷款一年。到期时只需偿还本金；“付息基金”用于生产，如购买化肥、做生意、外出打工等。，并且可以贷款6个月，月息1%。毛认为，用资金帮助村民治病实际上是帮助他们恢复劳动力资本；借给村民的“利息支付基金”，就是让债务人琢磨着做点什么。

现在，龙水头村几乎每个人都知道毛时宇。但他早年有些人叫不清他的名字，就干脆叫他“毛专员”，后来他又改称“毛先生”。

从2002年开始，龙水头村的资金改为商业贷款——以前贷款给有需要的人，现在贷款给有还款能力的人。基金吸收存款年利率为6%(后改为3%)，贷款年利率为12.68%(自2009年起改为21%)。孟加拉国经济学家尤努斯倡导的小额信贷利率高达20%，低于毛时宇的贷款利率；最低存款利率为8.5%，高于毛时宇的3%。很多网友和经济学家对此提出质疑。毛向记者解释说:“中国农民急需贷款，如果我们的资金能够维持运转，他们一定能盈利。从这个角度来说，我也是被迫的。”他还说:“不借钱给没有还款能力的人，是很残忍的！但是没有办法，否则这个基金的可持续性无法保证。市场经济就是这样。一切都好，就是歧视穷人。”他透露:“到目前为止，小额信贷项目已经积累了600多万元，我正在以更务实的方式扶贫。”

半路出家的经济学家。

1929年1月14日，毛时宇出生在南京的一个书香门第。他的父亲是中国著名的铁路机械专家茅以鑫，他的叔叔茅以升是桥梁专家。1946年，毛考入上海交通大学机械系，专攻铁路机车研究。1950年毕业后，他抛弃了上海的繁华，自愿去了千里冰封的齐齐哈尔铁路局。他的第一份工作是当火车司机。

当时，毛时宇总想着如何节约能源，用最少的煤来开更多的货车。这一思想与微观经济学的优化原理不谋而合，微观经济学以单一经济单元为研究对象，追求“如何更好地配置资源”。毛时宇对微观经济学的浓厚兴趣就是从那时开始培养的。

1955年，毛调到北京铁道研究所任助理研究员，从事机车车辆性能的研究。1958年被划为右派，分配到山东农村工作。在接下来的三年自然灾害中，他饱受饥饿之苦。“所以我珍惜粮食，这也是我特别关注中国耕地的原因。”。“文化大革命”期间，他再次遭到攻击，遭到查抄、批评甚至殴打。最后被送到山西农村进行劳动改造，直到1978年才平反。甚至在受到最严厉的批评时，毛时宇还秘密地进行了一项研究——用数学规划方法研究资源约束下的利益最大化问题。有志者事竟成。1979年，他提出了“优先分配原则”，被学术界称为“划时代的意义”。

20世纪80年代初，毛时宇申请调到中国社会科学院数量技术与经济研究所，但因不是经济学专业出身而被拒。1985年，他终于被调到中国社会科学院美国研究所，主要研究美国经济和中国经济。但他总是走在主流经济理论的边缘。他一直没能进入林毅夫、吴敬琏等人组成的能影响决策层的圈子。人们对他的言论比较熟悉，更多是通过媒体而不是其他渠道。

1993年，退休的毛时宇和机构经济学家洪升创办了北京天则经济研究所。这是一个纯粹的民间研究机构。他还创办了“扶贫基金”和富平家政服务中心“为穷人打工”。

善良的理想主义者

不可否认，毛时宇是一位具有人文关怀和民生关怀的经济学家，但他也是一位具有理想主义色彩的经济学家。他之所以是理想主义者，是因为他的很多观点都是建立在理论基础上的，不结合社会现实和中国国情，很难找到解决问题的良药。

毛时宇是一个善良的人。他的妻子赵艳玲说:“每次毛时宇去超市，他总是挑那些包装箱被压扁、快要过期的东西。他还说，‘帮人家降低一点成本，我们自己也没什么损失。’”“毛时宇挣的钱都是捐的，只要有人打电话说需要钱，他就捐。有时候我怕他上当，不让他捐，就跑到邮局偷偷给别人寄钱。知道自己被骗了，他也不在乎。他觉得在某种程度上，他还是帮助了别人。”毛对时宇自己说，“我承认我是一个理想主义者，这没有错。我希望中国变得更富有，穷人变得更富有，孩子们能够上学，每个人都有钱买房。他们以为我是乌托邦，其实我不是。"

但毛也承认，他对复杂的经济学和社会学的关系并没有非常深刻的理解:“我曾经提出过土地私有化的政策建议，但当我访问菲律宾时，我了解到该国的土地私有化导致农民陷入贫困，最终被迫上山打游击队。我立刻否定了自己的土地私有化提议。”赵艳玲听后，连连点头，补充道:“毛时宇的性格特别迟钝。他和别人吃饭都不知道说什么好。他一开口就说错话了...他对社会的理解太简单了。”

但是，有人说，如果我们对社会有深刻的认识，毛时宇就可能不是现在的毛时宇。