刘明康：银行要更加注重个人金融 着手做好三门功课

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“从战略角度推动银行业转型，必须继续推进分散经营。”银监会主席刘20日在陆家嘴(600663)论坛上表示，在银行传统业务模式发展潜力逐渐下降的情况下，银行必须从现在开始做三个功课。

他认为，中国银行(601988)应该更加重视小微企业的金融服务。随着直接融资市场的快速发展，大型优质企业的融资将逐渐远离信贷资金。商业银行必须严格坚持信用集中的底线，走出“靠大款”、“靠大款”的传统发展模式。

“近年来，商业银行开始探索这一领域，并取得了初步成效。很多做得不错的银行，2010年零售贷款占比30%-40%。”刘表示，这些银行的实践充分表明，支持小企业可以为银行带来风险分散，增加边际效益，特别是灵活的风险定价往往能使能力较强的银行在竞争中更好地为小企业服务。

"满足个人需求的个人金融服务是新的利润增长点."他还表示，银行业应该更加重视个人金融服务。预期服务领域包括提供简单、方便、值得信赖、长期具有正风险调整收益率的金融理财产品，以应对老龄化趋势；还包括增加全球资产管理组合和多元化产品，以应对国内中产阶级的增长趋势；还包括创新金融产品，支持文化、旅游等精神产品的生产和消费。

此外，他认为第三个教训是，在直接融资市场的大发展中，要更加注重抓住战略机遇。

“充分利用全国各地银行的实体网点和便捷的电子网络，充分发挥相对丰富的专业人才优势，努力做好结算、清算、托管等领域的配套服务，成为优质的相关金融产品代理和管理人。”他说。

目前，商业银行的转型已经逐渐提上日程，其表现之一就是收入来源日益多样化。刘表示，2010年，上市银行手续费及佣金净收入比上年增长30%以上，增速比上年提高7个百分点以上。中国建设银行(601939)的净手续费及佣金收入占营业收入的比重从2002年的4%上升到20%，银行业以利差为主的盈利模式正在悄然改变。

手续费及佣金净收入的增加主要来自新业务领域的良好拓展。到2010年底，商业银行发行的信用卡有效数量超过2亿张，相当于全国每6个人中就有1人拥有一张信用卡，每张卡的透支额度比上年增长近40%；理财产品发行额度大幅增加，仅工行(601398)2010年企业和个人理财产品销售额就达到4.5万亿元。

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2011陆家嘴金融论坛