罗伯特·塞图贝：风险管控能力是银行竞争利器

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在2011年中国发展论坛上，百威银行首席执行官罗伯特·塞图贝(Robert Setube)表示，银行应进一步改变风险管理。“对于这些银行来说，能够利用与巴塞尔协议相关的机会进一步改善风险管理和控制的银行将在未来的竞争中获胜。”

罗伯特·塞图贝(Robert Setube)表示，事实上，金融危机后，根据新资本的要求，资产价格需要重新确定，否则将对整个银行的盈利能力产生下行压力。因此，为了适应新的监管要求，每个银行都需要做大量的工作，筹集大量的资金。“商业银行的再资本化需要或给我们的银行带来一些新的和额外的挑战，特别是在经济复苏的背景下。一方面，银行要应对这些资本的限制或要求；另一方面，我们必须考虑长期的可持续发展，这将对银行的资本或这些国家的经济复苏产生一定的负面影响。”

以下是这次演讲的记录:

很荣幸在这里发言，与观众分享我的观点。首先，我想说，我们对整个金融体系有了新的监管要求，这对这个体系来说是非常具有挑战性的。当然，我不会说太多的挑战，而是说带来的机遇。目前，这些对银行流动性的监管要求远高于我们过去的标准，这确实给我们带来了相当大的挑战。对于我们这种资本要求比较高的金融机构来说，有很多挑战:第一，这部分资本或者说资本如何筹集。我们有数十亿、数百亿的资本必须投入银行，才能达到或达到这些新标准的要求；此外，我们的一些银行现在正试图筹集这部分资本以满足监管要求。当然，监管机构给了银行一定的时间来筹集资金，但市场对银行施加了一定的压力，希望银行能够在这个时间框架的截止日期之前完成这种融资。

第二，增加所谓的流动性。目前，银行需要面对比危机前更高的流动性，因此银行需要增加现金流动性。所以需要进一步增加资产。第三，银行需要对其所谓的金融中介机构进行重新定价，希望通过贷款等方面的重新定价获得更高的回报，以满足这些新监管标准的要求。第四，银行很多资产的定价都是危机前制定的。事实上，在这场危机之后，根据这些新资本的要求，这些资产的价格需要重新确定，否则将对整个银行的盈利能力产生下行压力。为了满足这一新的监管要求，每个银行都需要做大量的工作，筹集大量的资金。商业银行的再资本化要求或给我们的银行带来一些新的和额外的挑战，特别是在经济复苏的背景下。一方面，银行要应对这些资本的限制或要求；另一方面要考虑长期的可持续发展，这对银行的资本或者这些国家的经济复苏都会产生一定的负面影响。

首先我想说一下投行业务。我觉得投行业务在这次危机中挺过来了，在不同行业都挺过来了。这是一个非常赚钱的行业，非常灵活，高度灵活，我们需要增加一些新的创新方式来满足新的监管要求。对于这些需要筹集数十亿甚至数十亿美元资金的银行来说，他们需要找到新的筹资方式。他们还需要找到一些方法来尽量减少所谓的投资活动，并尽可能满足监管要求。商业银行挺过了这次危机，但是和投行的状态不一样，或者说还是没有保持投行的良好表现，资产负债表当然也不是很好。当然，他们也面临着这样的机会，尤其是在技术方面。我认为技术正在彻底改变目前整个银行业的发展。对于银行来说，重新设计与客户的关系将是一个非常好的机会，也是未来非常重要的一点。银行与客户的关系要利用好这项技术的发展来实现这种转变。

此外，银行应进一步改变风险管理，以达到或满足风险和资本相关的要求。对于这些银行来说，能够利用与巴塞尔协议相关的机会进一步提高风险管理和控制的银行将在未来的竞争中获胜。我之前一直在讨论经合组织国家的情况。其实我在这里应该多讲讲巴西，因为我是巴西人。事实上，巴西的情况不同，因为我们真的没有这样的危机，或者说我们受其影响很小。在美国，有很大的金融危机，但在巴西，其实我们的相关监管部门已经实施并实施了一些新的监管要求，要求银行增加资本金。所以我们银行现在的资本金要求完全符合所谓的巴塞尔协议的要求。

对美国银行来说，这是在全球或国际市场竞争的一个非常好的起点。当然，鉴于我们银行在规模和资本水平上的优势，这两年我一直说，我们在市场资本上做得越来越多，未来3-4年会做得更好。这是现实，我觉得这种发展趋势还会持续好几年。在巴西的银行中，我们有两层或两种类型的银行。最后，我想说，银行与客户之间这种非常密切的关系、牢固的关系以及良好的风险管理和控制能力，将是银行在未来竞争中取胜的利器。谢谢！