闫冰竹：中小银行面临利率市场化五大冲击

本篇文章1089字，读完约3分钟

"利率自由化是商业银行关心的问题."全国政协委员、北京银行董事长严(601169)谈到“十二五”规划和银行业发展，指出在利率市场化进程中，要高度重视对中小银行的影响和冲击。

无独有偶，全国政协委员、民生银行董事长董文标(600016)也表达了“对于商业银行来说，利率市场化的挑战来了”的感受。

稳步推进利率市场化已写入十二五规划建议，这意味着从2011年开始的未来五年将是加快利率市场化的重要节点。但利率市场化可能不是“洪水猛兽”，而是推动商业银行转型的催化剂。没有存贷利差这个“保护伞”，商业银行如何获得可持续的盈利模式，是关系到银行业生存和发展的难题。

问题:银行和企业之间的博弈加剧了

中国商报:利率市场化将对中国银行(601988)产生深远影响，银行业原有的商业模式将难以为继。商业银行目前准备好了吗，有哪些困难？

颜:欧美日等发达国家的利率市场化已经进行了10多年。然而，在拉美国家，名义利率大幅上升，大量金融机构无一例外地倒闭。20世纪80年代，由于美国利率市场化的推进，大量中小银行破产。从1987年到1991年，平均每年有200多起破产，给整个金融体系带来了剧烈的波动。

虽然中国利率市场化的条件已经初步具备，但中国经济仍处于转型阶段。此外，我国商业银行的经营机制没有根本改变，对利率的自主定价能力仍然不足。此外，市场中短期和中长期金融市场的基准利率仍在培育和完善中。因此，中国的利率市场化必须是渐进的，而不是一蹴而就的。否则，可能导致银行体系无序竞争，对国家金融安全和宏观经济稳定产生重要影响。

在推进利率市场化的过程中，我担心的是，如果措施不当，可能会对中小银行造成致命的影响。短期来看，如果利率完全放开，完全市场化，大公司大机构的很多客户会先和银行讨价还价，降低贷款利率，企业和银行之间的博弈会越来越激烈。与大银行相比，中小银行由于网点数量少、品牌认知度低、收入渠道窄、议价能力弱、人才缺乏，在应对利率市场化方面受到的冲击要比大银行大得多。

影响:中小银行的五大考验

中国商报:具体来说，你认为利率市场化对中小银行的挑战是什么？

严:从国际经验来看，我认为利率市场化将给中小银行带来以下考验:

首先，利率市场化考验中小银行传统业务升级能力。利率市场化将直接冲击传统银行业务，降低利差收入。一方面，大银行为了争夺市场，会利用利率的决策权，提高存款利率，降低贷款利率，存贷款利率会反向，进一步降低行业整体利差水平。另一方面，中小银行通过制度机制和产品业务创新形成的服务中小企业的特色经营优势将直接受到价格竞争的冲击，业务转型步伐将更加艰难。上一页12下一页