刘明康：银监会将启动新一轮房贷压力测试

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昨日，银监会主席刘在2011年经济金融形势第二次吹风会上重点强调了地方政府平台贷款、房地产贷款等五大风险。其中，刘明确要求银行对房地产贷款进行新一轮压力测试。

刘指出，今年以来，中国经济金融开局良好，运行平稳，但内外环境极其复杂，实体经济和金融体系问题交织在一起，中国宏观经济持续增长面临诸多不稳定因素。银行要深入审视重点领域风险，增强风险防范的主动性、前瞻性和有效性。

关于房地产贷款风险防范，刘表示，商业银行要继续认真落实差别化住房信贷政策，严格执行贷款操作流程，进一步加强房地产开发贷款风险管理，切实落实房地产开发贷款清单管理、在建工程抵押、贷款比例控制和土地出让资金封闭管理。与此同时，新一轮房地产贷款压力测试正在进行。

关于地方政府融资平台贷款风险，刘要求，要严格、准确分类管理，加强各方沟通协调，切实提高不同银行对同一平台贷款“四分类”的一致性和准确性。及时修订贷款合同，合理调整贷款期限和还款方式。继续推进现有平台贷款整改，有效化解潜在风险。

刘:新一轮房贷压力测试即将启动

来源:金融网站

他要求银行坚持客户信用集中红线，将持有的债券、发放的贷款、表外担保和贷款承诺纳入信用集中限额管理。严格设定行业信用集中度，密切关注集团客户授信过度的风险。

在防范流动性风险方面，刘强调，要加强资产负债管理，多渠道扩大资金来源，优化信贷投资结构，改善资产负债期限错配加剧的状况，不断增强资产流动性和负债来源稳定性。持续动态监控流动性风险，每月监控日均存贷款流动性水平。切实规范存款业务操作和评估行为。严禁擅自提高存款利率，严禁以返还费用或赠送实物等方式变相提高存款利率，严禁以优惠服务、胁迫或限制等非法手段吸收存款。

昨日，刘还提出要密切关注集团客户的过度信用风险、国别风险和流动性风险。关于最后一点，银监会表示将持续动态监控流动性风险，每月监控日均存贷款流动性水平。

关于保障性住房资金问题，刘表示，要在确保风险收益匹配和可持续经营的前提下，积极支持廉租房、公租房、棚户区改造等保障性住房项目建设，加强还款保障机制的设计和建设。

年初，银监会在2011年工作会议上指出，控制房地产贷款风险仍是今年工作的重点。与此同时，银监会近日发布的2010年度报告也强调了控制房地产贷款风险的重要性。

早在2004年，银监会就开始了房地产贷款的压力测试，并监督银行业金融机构关注部分城市房价快速上涨和闲置土地面积上升的情况，压力测试的频率逐渐增加。据了解，商业银行房地产压力测试频率已由季度改为月度，监管部门通过压力测试严格评估房价下跌和宏观经济条件变化对银行房地产贷款质量的影响。

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早在今年3月，中国银监会主席助理严庆民就表示，他已经对房价下跌30%进行了抵押贷款压力测试。

中国银监会主席助理严庆民日前对媒体表示，银行信贷政策有其局限性，不应夸大其在房地产监管中的作用。商业银行的房地产压力测试频率从季度改为月度，让银行业感到压力。

“我们不希望房地产市场增长过快，当然也不希望看到过度下跌。”严庆民说，在上海，我们增加了房地产行业压力测试的频率，从一年前的一次调整到一季度的一次。通过压力测试，可以保证在房地产行业下行时，银行业免受不良贷款带来的风险。同时，房地产行业提供的产品不仅具有商品属性，还具有社会属性，银行业在支持房地产行业时也要考虑这种双重属性。

一方面，商业银行应对房地产贷款比例实行差别化控制。对于房地产贷款比例相对较高(如30%以上)的银行，要控制总投资，严格管理比例。另一方面，商业银行应对房地产贷款结构实施差异化控制，贷款应体现接收、释放和保持控制的原则；开发贷款应支持棚户区改造，支持保障性住房建设和中低价位普通商品住房建设；抵押贷款应继续支持居民消费第一套自住住房。